2022年，樊某某因资金周转困难，需要向罗某某借款。2022年7月，罗某某向中国建设银行某支行贷款45万元。2022年12月，罗某某又向中国农业银行某支行贷款30万元，并在收到银行贷款后，立即将全部贷款出借给樊某某。借款当日，樊某某与罗某某签署《民间借款合同》，约定借款本金、借款期限、利息等。因樊某某未按时偿还借款本息，2023年11月，罗某某遂起诉至法院，要求樊某某偿还借款75万元及利息。
法院经审理认为，该案中，案涉两笔借款共计75万元，均系罗某某向商业银行贷款后出借，违背了民间借贷资金应来源于合法收入中的自有资金的规范性要求。其行为扰乱了国家正常金融秩序，损害了社会公共利益，双方基于此达成的借款合同应属无效，但樊某某应返还因此取得的款项并赔偿损失。综上，法院作出判决，樊某某应向罗某某返还借款，并支付实际产生的资金占用损失。
日常生活中，人们因需要资金周转，通常会向亲戚、朋友借款。但如果出借人出借的资金不是自有资金，而是将银行贷款的资金出借给他人，属于扰乱正常金融秩序的行为，双方因此订立的借贷合同无效。
如果出借人以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，可能会构成高利转贷罪，将被依法追究刑事责任。法官在此提醒，向银行贷款或利用信用卡、“借呗”“花呗”等平台套现后，再将款项转借给他人，均属于套取金融机构信贷资金又转贷给借款人的行为，可能导致出借人难以收回资金，从而导致自己遭受损失。因法律保护合法的借贷关系，但出借的资金应为自有资金。
同时，根据我国《刑法》规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。因此，以高额利息出借银行贷款的行为，还可能让出借人受到刑事处罚。
（作者：崔鹏宇 作者单位：临江林区基层法院）
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